Kredyty a pożyczki

kredyt a pozyczka

Spis treści:

  • Kredyty a pożyczki
  • Pożyczka pozabankowa – co to jest?
  • Rodzaje pożyczek pozabankowych
  • RRSO

Kredyty i pożyczki różnią się pod wieloma względami. Podstawową różnicą jest to, że kredyt zaciąga się w banku, a pożyczkę w instytucji pozabankowej oraz  różnią się od siebie wysokością, okresem kredytowania oraz kosztem.

Informacja kredytowa

Kolejną różnicą jest to, że banki mają ustawowy nakaz weryfikowania zdolności kredytowej klienta w Biurze Informacji Kredytowej BIK. Natomiast instytucje pozabankowe nie mają takiego obowiązku.

​Kredyty bankowe i pożyczki pozabankowe są bardzo popularne. Przed podpisaniem umowy warto jednak poznać podstawowe różnice między nimi tj. regulacje prawne, warunki i rodzaj umowy, okres kredytowania i możliwą wysokość raty oraz koszty z nią związane a to wyliczycie na naszym precyzyjnym kalkulatorze.

Jak stanowi art.69 Ustawy Prawo Bankowe “Przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu”.

Na to jaka może być maksymalna kwota kredytu wpływ ma głównie zdolność kredytowa .Przy bardzo wysokich zobowiązaniach wymagane jest zabezpieczenie spłaty, np. w postaci hipoteki. Dodatkowo banki wymagają przedstawienia zaświadczeń o dochodach np umowa o pracę, w niektórych przypadkach kredyt na umowę zlecenie też jest możliwy.

Kredyt bankowy charakteryzuje długi czas spłaty. Najdłuższe mogą sięgać nawet 50 lat. Bank nie udziela kredytu w formie gotówkowej, a jedynie przelewa na konto określoną w umowie kwotę. Ponadto bank ma prawo do kontrolowania jak wydawane są pożyczone pieniądze.
 

Na koszt kredytu składa się:

  • pożyczona kwota,
  • oprocentowanie kredytu,
  • prowizja od kredytu,
  • marża kredytu
  • opłaty administracyjne z tytułu przygotowania umowy.

Te wszystkie koszty zarówno kredytu, jak i pożyczki pomoże obliczyć kalkulator RRSO ,który opiszemy w najbliższym artykule bardziej dokładnie. Najważniejsze jest to, że wiemy, że coś takiego istnieje i można z niego jak najbardziej korzystać na naszej stronie.

​Pożyczka pozabankowa – co to jest?

W przeciwieństwie do kredytu, warunki pożyczek pozabankowych są regulowane przez Kodeks Cywilny. Jak stanowi art.720 § 1 k.c. “Przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości”.

Pozabankowe firmy pożyczkowe mają dość duże zaufanie klientów. Oferują oni pożyczki bez zabezpieczeń i poręczycieli. Okres kredytowania nawet do 48 miesięcy. Maksymalną wysokość pożyczki określa art.3 Ustawy o Kredycie Konsumenckim:

 “Przez umowę o kredyt konsumencki rozumie się umowę o kredyt w wysokości nie większej niż 255 550 zł albo równowartość tej kwoty w walucie innej niż waluta polska, który kredytodawca w zakresie swojej działalności udziela lub daje przyrzeczenie udzielenia konsumentowi”.

W przeciwieństwie do kredytu umowa pożyczki nie musi być odpłatna. Koszt całkowity związany z zaciągnięciem pożyczki obliczany jest  jak przy umowie kredytowej. Wiele firm oferuje nowym klientom pożyczki całkowicie za darmo.

Na RRSO pożyczki składa się:

  • pożyczona kwota,
  • prowizja i oprocentowanie pożyczki,
  • marża pożyczki
  • opłaty administracyjne związane z przygotowaniem umowy, weryfikacją w bazach ect.

Rodzaje pożyczek pozabankowych

Proces wnioskowania o pożyczki pozabankowe odbywa się drogą internetową. Najbardziej rozpoznawalną cechą pożyczek online jest: minimum formalności, szybka decyzja pożyczkodawcy i natychmiastowy przelew pieniędzy na konto – możliwa jest pożyczka w 15 minut. Główne produkty oferowane przez instytucje pozabankowe to:

Pożyczki pozabankowe
Pożyczki pozabankowe
  • chwilówki – szybkie pożyczki niskokwotowe, których okres kredytowania wynosi 30, 60 lub 91 dni,
  • pożyczki na raty – pożyczki długoterminowe (do 48 miesięcy) na wysokie kwoty spłacane w miesięcznych ratach.

Oferta pozabankowych firm ciągle się rozszerza .Są już oferty dopasowane do konkretnych potrzeb. Przedsiębiorcy mogą skorzystać z pożyczki dla firm, a osoby mający niską zdolność kredytową mogą skorzystać z pożyczki pod zastaw i na zakup samochodu.
Niektóre firmy posiadają nawet pożyczki dla zadłużonych i więcej o tym napiszę może w następnym poście.

Drukuj

by
Dziennikarka z doświadczeniem w roli rzecznika prasowego i specjalisty ds. public relations. Absolwentka Uniwersytetu Warszawskiego, Akademii Wychowania Fizycznego, Olsztyńskiej szkoły Wyższej i Szkoły Muzycznej I i II st. Pedagog, nauczyciel, instruktor. Kocha dzieci, morze i zwierzęta.
Previous Post Next Post

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

The maximum upload file size: 64 MB. You can upload: image, audio, video, document, spreadsheet, interactive, other.

0 shares

Subskrybuj Nasz Biuletyn

Najnowsze posty

kobieta czyta coś w smartfonie
Konto przekorzystne w promocji do 400 zł premii!
No comments
Marząca kobieta
2000 zł za konto Citigold od City handlowy!
No comments
mężczyzna robi zdjęcie
Promocja zakończona. 250 zł + 5000 zł z Kontem Otwartym na Ciebie w BNP Paribas
No comments
PARA MŁODA W SWOIM NOWYM MIESZKANIU
Promocja zakończona. Konkurs dla klientów Alior Banku! Do wygrania urządzenia kuchenne Thermomix (o wartości 5495 zł) i 500 zł do wydania w sklepach IKEA
No comments
młoda kobieta czyta cos w smartfonie
Aktywność się opłaca. Otwórz konto i zyskaj premię do 150 zł. Program Polecam Bank.
No comments
młoda para czyta coś w laptopie
200 zł od Santander + 50 zł za polecenie konta i 1% na lokacie + do 300 zł zwrotu za rachunki rocznie.
No comments
mężczyzna odwrócony tyłem coś czyta
Promocja zakończona. Konto otwarte na Ciebie czyli Premia w zasięgu ręki 350 zł BNP Paribas
No comments
rodzina i napis 500+
Oszczędzamy z 500+
No comments
KONTO Z LWEM MOBI I DIRECT KOBIETA NAKŁADA GAŁKI LODÓW NA WAFEL
Konto z Lwem
No comments
napis 720 zł na tle drogi w górach
Promocja zakończona. Darmowa pożyczka do 5000 zł za darmo od Citi Handlowy i 720 zł premii moneyback z bezpłatną kartą kredytową Citibank BP Motokarta
No comments
mama przytula swoją córkę która wybiera sie poo wakacjachh do szkoła promocja 400 zł na allegro (bon)
Promocja zakończona. Konto otwarte na Ciebie w BNP Paribas aż 400 zł premii
No comments
smartfon
Smartfon LG K30 od Citibanku za wyrobienie karty kredytowej
2 komentarze
AliExpress
Dołącz do AliExpress i zyskaj rabaty za rejestrację
No comments
napis ing bank śląski
ING Bank Śląski
No comments
pies wystawia głowę z samochodu
Millennium 200 zł Konto ,,Poczuj swobodę i zyskaj”Oferta nieaktualna
No comments
napis w kolorowym kole 2,5%
Nest Lokata Witaj 2,5 %
No comments
para studentów
Konto PKO od 18 do 26 roku życia
No comments
kolorowe nożyczki
Ranking lokat kwartalnych
No comments
mężczyzna stoi w parku trzyma telefon obok napis promocji
Promocja zakończona sprawdź nową :250 zł na start za konto osobiste + 300 zł zwrotu za rachunki i 2% na lokacie.
No comments
kobieta prezentujee promocję banku Credit Agricolle
200 zł na 2% od Credit Agricole
No comments
T.Harv Eker
Podstawy zarządzania pieniędzmi Jars
No comments
kobieta nakłada na wafel gałki lodów
160 zł od ING
No comments
kobieta w swojej firmie
Konto Przekorzystne Biznes z premią do 1200 zł
No comments
mężczyzna pokazuje aplikacje w swoim telefonie a obok siedzi pies
KONTO JAKIE CHCĘ 300 zł za założenie i polecenie konta
No comments
kobieta w swojej firmie
Nawet 1500 zł lub 8000 zł za założenie konta w Citibanku.
No comments
karta bankowa pko bp
KONTO GRA Z EKSTRAKLASĄ
No comments